פנסיה

תכנון העתיד שלנו, הוא אינו מותרות אלא צורך הכרחי. במיוחד כיום, בעולם דינאמי המשתנה מרגע לרגע, המאופיין בחוסר וודאות, ובעולם עבודה שאינו יציב. גם אם נדמה לנו כשאנחנו צעירים, שכוחנו במותננו ושתמיד נהיה כך, כדאי שנתכונן ליום שבו נסיים את פרק העבודה בחיינו ונצא לגמלאות, כך שנוכל להמשיך לחיות ברווחה, ליהנות מימינו בפנסיה, לטייל, לבלות ואולי גם לעזור לילדים.

באמצעות המכשירים הפנסיונים, אנו בגלובס פיננסים יודעים לבנות ללקוחות שלנו תיק השקעה לכל דבר ועניין וכמו כן לייצר מינוף משמעותי דרך התיק הפנסיוני על מנת להשקיע בעולמות תוכן נוספים.

קרן פנסיה

החל משנת 2008 חלה בישראל על פי חוק, החובה לבטח כל עובד ועובדת שכירים בביטוח פנסיוני.

החיסכון הפנסיוני, הוא אחד הנכסים החשובים של כל אחד ואחת מכיוון שביום יציאתכם לגמלאות, הוא יחליף את המשכורת החודשית שלכם ויהיה זה שיקבע האם תמשיכו להתקיים באותה רמת החיים אליה התרגלתם, או שלא. לכן חשוב מאד להקפיד שקרן הפנסיה שלכם תותאם בדיוק למקום בו תרצו להיות בעתיד.

את הביטוח הפנסיוני יפתח המעסיק עבורכם בקרן פנסיה, שהיא תכנית משולבת של חיסכון וביטוח. קרן הפנסיה מעניקה מצד אחד קצבת פרישה חודשית לאחר הפרישה לגמלאות ומצד שני, במקרה של מות העמית או אבדן כושר עבודה, היא מעניקה כיסוי ביטוחי עוד לפני גיל הפרישה.

החל משנת 2017 מחויבים גם עובדים עצמאיים להפריש לפנסיה על פי חוק.

בשוק קיימות לא מעט קרנות פנסיה המציעות מגוון כיסויים ביטוחיים, הן מורכבות מאפיקי השקעה שונים ולכל אחת דמי ניהול בגובה אחר. אם בעבר לא ניתן היה לעבור מקרן אחת לאחרת בזמן עבודה במקום מסוים, הרי שכיום, ניתן לעשות זאת בקלות – כיום תכנון העתיד שלכם נמצא אצלכם.

אז מה תהיה גובה הקצבה החודשית שתקבלו לאחר הפרישה?
האם כדאי להפקיד אחוזים מהשכר או סכום קבוע?
איזו קופה נותנת את התשואות הגבוהות ביותר?
ואיך בכלל אפשר לבדוק את זה?

בואו נבדוק יחד את כל המאפיינים שלכם כך שנוכל להתאים לכם את קרן הפנסיה הטובה ביותר עבורכם. התקשרו אלינו לפגישת ייעוץ.

קופת גמל

קופת גמל היא תוכנית חיסכון לטווח בינוני או ארוך לשכירים ולעצמאים והיא מיועדת לצבירת כספים שניתן יהיה למשוך בעתיד. החוסכים באפיק זה יהיו זכאים בתום התקופה לקבל קצבה חודשית. מדינת ישראל המעודדת אפיקי חיסכון בקופות גמל מעניקה לחוסכים בקופת גמל זיכוי במס ואף ניכוי מס.

הרשאים לחסוך בקופות הגמל הם כלל הציבור, כאשר כל אחד יכול להפריש כספים באופן עצמאי. לעומת זאת לשכירים יופרש הכסף באמצעות המעסיק. מי שצבר בקופת הגמל כספים עד לשנת 2008 יוכל למשוך את הכספים שנצברו בפעם אחת ולעומת זאת, מי שצבר כספים לאחר 2008 יוכל למשוך אותם כקצבה.

גם שוק קופות הגמל הוא רחב ומקיף סוגים שונים של קופות הנבדלות זו מזו במגוון פרמטרים. לכן, לפני שאתם חוסכים בקופת גמל, התייעצו עמנו, כך שנוכל להתאים עבורכם את הקופה שתענה על הצרכים האישיים שלכם.

קופת גמל

קרן השתלמות

קרן השתלמות היא קופת חיסכון שבמקור הייתה מיועדת למימון השתלמויות או כנסים מקצועיים וכיום משמשת כאפיק חיסכון שאינו מיועד לטווח ארוך. בניגוד לתכניות חיסכון רגילות, לקרן השתלמות יש שני יתרונות משמעותיים:

1.בתום תקופת החיסכון (לאחר 6 שנים), ניתן למשוך את הכסף ללא תשלום מס הכנסה.

2.עצמאיים המפקידים את תקרת המקסימום אחת לשנה, זכאים להטבות במס הכנסה.

כיום, לאחר פדיון הקרן, ניתן להשתמש בכסף לכל מטרה ולא בהכרח רק להשתלמויות מקצועיות.

מי רשאי לפתוח קרן השתלמות:

1.עובדים שכירים הזכאים מטעם המעסיק להטבה. הפרשת המעסיק לקרן השתלמות אינה מחויבת על פי החוק כך שהיא נתונה לשיקול דעתו של המעסיק או לצווי הרחבה החלים על מגזרים שונים במשק. היתרון בקרן השתלמות כשכירים היא שהמעסיק מפריש את הכסף (חלק על חשבונו וחלק על חשבון העובד)

עובדים עצמאיים יכולים לעבור מקופה אחת לאחרת ולשמור על הוותק שלהם.

2.עצמאיים יכולים להפריש לקרן ההשתלמות באופן עצמאי. הם נושאים בתשלום כל סכום ההפרשה ויכולים להפקיד בתשלומים או כסכום חד פעמי, אחת לשנה.

מלבד זאת, אדם פרטי אינו יכול לפתוח קרן השתלמות ולהפריש לעצמו.

לקרנות השתלמות יש יתרונות נוספים רבים. אם אתם מעוניינים לפתוח קרן השתלמות, בואו להתייעץ ונבחן אתכם יחד, מהי קרן ההשתלמות הנכונה לכם ביותר.

ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים, הוא אפיק חיסכון נוסף המיועד לטווח ארוך ומטרתו, תשלום גמלה חודשית כאשר מגיע זמן הפרישה לגמלאות. ביטוח המנהלים דומה במאפייניו לקרן הפנסיה, בפרמטרים של חיסכון, ריסק ומוות.

אולם, למרות הדמיון, ישנו שוני בין ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה:

מי יכול להצטרף? לקרן הפנסיה, כל אחד יכול להצטרף מבלי להתחשב במצבו הרפואי (ישנה תקופת אכשרה של 5 שנים). לעומת זאת, בביטוח מנהלים נדרש המבוטח לדווח על מצבו הבריאותי ולחתום על הצהרת בריאות.
סוג המוצר – קרן פנסיה היא מוצר אחד שאין בו גמישות והוא מתאים לכולם, בעוד ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי, הוא גמיש ומתאים במיוחד למבוטח.
המוטבים – בקרן פנסיה, המוטבים נקבעים על פי תקנון הקרן, לעומת זאת בביטוח מנהלים, המבוטח הוא זה שיקבע מי יהיו המוטבים שלו במקרה של מוות.

כפי שאתם יכולים להבין, ההחלטה באיזו קרן לחסוך אינה עניין של מה בכך, בוודאי לא כאשר העתיד שלכם תלוי בכך. לכן, לפני שאתם מחליטים ובהינתן שיש בידיכם את אפשרות הבחירה, בואו להתייעץ עם המומחים של גלובס ונתאים לכם את המוצר הפנסיוני הנכון ביותר עבורכם.

ביטוח מנהלים

אולם, למרות הדמיון, ישנו שוני בין ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה:

מי יכול להצטרף? לקרן הפנסיה, כל אחד יכול להצטרף מבלי להתחשב במצבו הרפואי (ישנה תקופת אכשרה של 5 שנים). לעומת זאת, בביטוח מנהלים נדרש המבוטח לדווח על מצבו הבריאותי ולחתום על הצהרת בריאות.

סוג המוצר – קרן פנסיה היא מוצר אחד שאין בו גמישות והוא מתאים לכולם, בעוד ביטוח מנהלים מבוסס על חוזה אישי, הוא גמיש ומתאים במיוחד למבוטח.

המוטבים – בקרן פנסיה, המוטבים נקבעים על פי תקנון הקרן, לעומת זאת בביטוח מנהלים, המבוטח הוא זה שיקבע מי יהיו המוטבים שלו במקרה של מוות.

ביטוח חיים

ביטוח חיים הוא שם כולל לפוליסות ביטוח שמטרתן לסייע לנו לשמור על איכות החיים שלנו ושל משפחתנו במידה של פגיעה קשה, או מוות.

ביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) – במקרה שכזה המוטבים יקבלו סכום חד פעמי וקצבה.

ביטוח חיים למקרה של אובדן כושר עבודה – במקרה שכזה, יקבל המבוטח קצבה חודשים שתסייע לו להתגבר על אובדן השכר.

בתוך שתי הקטגוריות העיקריות האלה, ישנם סוגי ביטוחים נוספים המתייחסים כולם למקרה של מוות או אבדן כושר עבודה כמו לדוגמא:

תחום ביטוחי החיים הוא מגוון ורחב. על מנת להתאים את הביטוח הטוב ביותר עבורכם, התקשרו ונקבע שיחת ייעוץ בה נבחן את הפורטפוליו שלכם ונתאים עבורכם את הביטוחים הנכונים לכם.